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原标题:报告显示:手机银行用户比例首度与网银持平

浏览次数:117 时间:2019-10-05

报告显示,超6成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超4成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

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整体结果来看,投资理财依然是用户使用最多的直销银行功能。然而值得关注的是,使用过贷款功能的用户较少。根据调研访谈发现,直销银行推出的贷款产品利率较低,费率吸引力较大,但是贷款使用率依然较低,这背后是贷款流程较为繁琐、风控能力有待提升等问题。

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昨天,中国金融认证中心对外正式发布了《2017中国电子银行调查报告》。报告显示,随着移动趋势持续深化,手机银行用户比例首度与网上银行持平;在转账、缴费、线上支付等众多个人业务方面,支付宝和微信更受用户青睐,银行仍需警惕第三方支付“挖墙脚”。

六大核心亮点

3. 职级更高。移动银行用户中,中层管理者仅占3成;而直销银行用户中,中层管理者占比却达48.4%。

报告显示,2017年,在地级以上城市13岁及以上常住人口中,网上银行用户比例和手机银行用户比例均为51%;微信银行和电话银行用户比例分别为28%和11%。网上银行和手机银行用户占比较去年分别提升5个百分点和9个百分点。手机银行在经历了三次年均用户比例增量超过一成的跳跃式发展后,本年度用户比例首度与网上银行持平,预计明年有望成为用户比例最高的个人电子银行渠道。微信银行用户比例较上一年同期持平。网上银行和手机银行的进一步普及大大蚕食了电话银行的用户比例,电话银行在本次调查中使用比例较去年下降超过一半,是唯一用户比例下降的电子银行渠道。

在行业分布上,移动用户在制造业中比例较多,渗透率稍高于其他行业。

直销银行下载率低

《2017中国电子银行调查报告》显示,2017年同时使用网上银行和手机银行的用户占比较2016年略有提升,2016年两种电子银行渠道的交叉用户占比为36.7%,2017年这一占比提升到44%。进一步对用户行为偏好展开调研发现,目前“方便快捷”反超“安全可靠”,成为用户选择使用网上银行的头号原因。

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手机银行用户比例首度与网上银行持平

报告显示,未来移动银行将呈现三大发展趋势:

另一方面,用户也需要较高收益的产品、偏好逐渐千人千面、要求更便捷的体验,因此移动银行或需更懂用户、更智能化、更便捷。

本次调研发现,2017年同时使用网上银行和手机银行的用户占比较2016年略有提升:2016年两种电子银行渠道的交叉用户占比为36.7%,2017年这一占比提升到44%。进一步对用户行为偏好展开调研发现,目前“方便快捷”反超“安全可靠”,成为用户选择使用网上银行的头号原因,而客户选择使用手机银行的原因里,登录简单和转账手续费有优惠占据优先度前两位。

在使用方面,62.1%的移动银行下载者近3个月内使用了移动银行;其中,66.4%的手机银行下载者近 3个月内使用了手机银行;30.7%的直销银行下载者近3个月内使用过直销银行。可见手机银行使用率远超直销银行。

近年来,移动银行发展如火如荼,几乎每家银行都拥有1-2个APP应用。手机银行、直销银行的用户到底长啥样,你知道吗?

65%用户转账常用支付宝

原标题:2018中国移动银行用户调研报告:138家银行超180个APP大揭秘!

各地域用户对不同类型移动银行使用偏好稍有差异。以手机银行为例,华北用户多使用股份制银行、华东用户多使用城商行、西北用户多使用国有五大行。

报告同时显示,在需要进行线上支付时,选择支付宝或微信支付的用户分别为84%和65%,选择网上银行或手机银行的用户分别为33%和23%。但理财产品购买中网上银行仍然是最常被使用的渠道,64%的用户选择使用网上银行完成理财产品购买和交易,这其中有55%被转化为经常使用网上银行购买理财的忠实用户。因此报告建议银行在电子银行渠道设置“特有”的、更具有吸引力的理财产品,以提升电子渠道客户满意度和忠诚度。

雷锋网AI金融了解到,随着用户对手机依赖性的增强,不受时间、地点、空间限制的移动银行愈加受到青睐,在此背景下,手机银行、直销银行、微信银行业务逐渐成为各家银行的重要关注点。但同时,传统银行的移动之路走得并不顺畅,大多面临产品、服务同质化、活跃度不高、转化率较低等困境。

此次调研中,用户使用过的APP涵盖138家银行的共计超180个移动APP,涉及的银行包括国有五大行、股份制银行、城商行、农商行及农信社。哪些APP最容易获得用户认可?

在大金融领域中,银行业在部分个人业务中的优势已不再明显。《2017中国电子银行调查报告》显示,65%的被调查用户在办理转账汇款时的常用渠道为支付宝,而常选择网上银行和手机银行的用户比例为51%和44%;在首次使用用户“升格”为常用用户的转化率上,支付宝、网上银行和手机银行的转化率分别为87%、81%和84%。而在办理缴费业务时,八成用户已经习惯使用支付宝,网上银行和手机银行的常用转化率均为76%,客户黏性略低于支付宝渠道。

移动银行用户使用移动金融APP最多的五大场景是:购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费;小额贷款虽使用占比不高,但最常使用占比有优势,或为移动金融APP的优势场景。

手机银行痛点:主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足;

报告显示:手机银行用户比例首度与网银持平

64.2%的用户认为手机银行与直销银行需要进行差异化定位。一方面,用户认为手机银行是实现转账、查询等功能的综合操作平台,是管理银行账户的一种更为方便的渠道。

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截至2017年11月,据市场公开信息统计,我国直销银行共有114家,其中城市商业银行直销银行是主力军。本次《2017中国电子银行调查报告》选取30家直销银行进行调研,就调研结果来看,直销银行最广泛的功能是运营基金、理财等投资型产品,其次是在线贷款业务和生活缴费。特色功能如打车租车、看病排号等业务也有部分直销银行布局。

此外,报告显示,与手机银行用户不同,直销银行用户更年轻、收入更高、职位级别更高,多为企业中层,孩子0-15岁的用户占比达73.2%。

手机银行亮点:品牌知名度高、更安全、操作流畅;

第三方支付攻占个人业务

报告显示,用户更需要较高收益的产品,偏好逐渐千人千面,要求更便捷的体验,因此移动银行或需更懂用户、更智能化、更便捷。

2. 直销银行近三个月使用率远低于手机银行。

直销银行贷款用户较少

报告显示,用户正打算在更多生活场景下使用移动银行APP,如医疗卫生(如预约、挂号、医院缴费、体检服务等)、交通出行(公交充值、快车、共享单车、接送服务等)、旅游(机票、酒店、门票等)、网上商城、以及教育缴费等。这些场景(如右图)与目前主要应用场景(如左图)有很大不同。由此可见,随着消费升级、年龄结构变化等因素,移动银行应用场景将越来越丰富多元。

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据介绍,本次调查共涉及15家全国性银行和57家区域性银行,从2005年至今,该调查已经连续举办12年。

近日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。报告将移动银行用户(即使用手机银行、直销银行、微信银行的群体)作为主要调研对象,探究了移动银行用户的特征、使用行为、使用需求等情况。

哪些APP最获用户认可?

数据显示,个人网银用户在全国各类城市中均呈现快速增长趋势,而个人手机银行用户在一线和三线城市增长较为明显,目前个人手机银行在一线城市用户比例达到57%,较去年增长13个百分点,在三线城市用户比例达到49%,较去年增长12个百分点。

2、更智能化、便捷化

与其他类型银行的用户相比,国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%,而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。

本次调研结果显示,在全部接受调查的30家直销银行中,65.2%的直销银行获取他行客户数量占总用户规模一半以上,情况好于114家直销银行的整体情况。外部合作是直销银行获取他行客户的另一种重要渠道,从30家直销银行的调研统计结果来看,46%的直销银行通过外部合作获客占到总客户数的一半以上。

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由于直销银行不具有线下网点、客户、传播网络等资源,用户对直销银行了解不够,目前直销银行还处于市场开拓阶段。报告显示,移动银行用户中有81.1%的用户没有使用过直销银行,完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

2017年手机银行用户比例增至51% 首度与网上银行持平

云顶集团官网,另一方面,用户对直销银行的定位重点在民生、支付、交学费等生活方面。调查数据也显示,用户在直销银行上对理财、贷款、购物、旅游等固有金融、生活场景需求高于手机银行,并对直销银行在医疗、教育等潜在领域有高于手机银行的未来期望,用户更期望直销银行应用场景更丰富、功能更创新。

调研结果显示,用户正打算在更多生活场景下使用移动银行APP,如医疗卫生(如预约、挂号、医院缴费、体检服务等)、交通出行(公交充值、快车、共享单车、接送服务等)、旅游(机票、酒店、门票等)、网上商城、以及教育缴费等。这些场景(如右图)与目前主要应用场景(如左图)有很大不同。由此可见,随着消费升级、年龄结构变化等因素,移动银行应用场景将越来越丰富多元。

除了目前网上银行和手机银行能够同步满足用户对于使用方便快捷的需求外,在使用场景上,网上银行和手机银行的互补特征也得到了进一步显现,主要体现为:小额交易用手机银行、大额交易用网上银行;有电脑时首选网上银行、外出时用手机银行;查询用手机银行、交易用网上银行。这样依据自身特点进行的差异化发展保证了网上银行和手机银行有机会同步对用户进行更深层次的规模拓展和需求挖掘。

不过吸引点并不一定会转化为下载行为。用户多因购买理财产品、了解产品收益而下载APP。下载原因排名前五的包括:购买理财产品、了解产品收益、业务员推荐、基础操作和对功能好奇。

直销银行亮点:基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。

1、更多元化、场景化

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此外,报告显示,用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势,对直销银行的好评更集中于理财产品。

因此,借助线下网点、合作商户等线下资源提升直销银行品牌知名度有其必要性。

www.4008.com,用户不仅需要“财、购、住、食”四大场景的特色营销活动,也需要小额高频持续激励。调查结果显示,39.2%的受访者是由于营销活动因素而使用移动银行APP。但由于不同品牌移动银行的营销活动同质化严重,用户在选择使用时并无太大差别,因此,有趣且多样、推广力度高、提醒及时、小额高频激励的营销活动更能打动客户。

哪些场景使用率最高?

报告显示,微信银行在大众群体中的关注度仅为20.2%。原因可能是微信银行与移动银行app间的引流工作不充分,如移动银行APP上找不到微信银行跳转入口或介绍二维码。

券商中国记者了解到,不少银行专门组建APP活动策划团队,各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷,到底哪些活动最令用户心动并最终完成下载,哪些活动又是白费工夫?哪些APP最受欢迎?未来移动金融还将如何发展?

目前直销银行还处于市场开拓阶段。报告显示,移动银行用户中有81.1%的用户没有使用过直销银行,完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

报告显示,用户非常关注理财活动与优惠信息,吸引用户下载APP最有效的五大吸引点包括理财活动、优惠信息、产品相关风险提示、会员特权积分体系、商户合作信息等。

因此,在业务方面,建议手机银行以安全优势和账户定位来抓住用户、留住用户;直销银行则可以以多样、丰富的功能参与到用户生活的方方面面,以此来提升用户粘性。

直销银行痛点:营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。

3、下载使用率:直销银行下载率、近三个月用户使用率相对较低

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超六成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超四成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

5、营销行为:理财活动、优惠信息、风险提示、会员积分、商户合作最吸引用户

手机银行与直销银行下载使用情况具体有以下特点:

4、使用场景:购物、理财、转账、小贷、缴费为前五大场景

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2.稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10-30万之间,占比达77.9%。CHFS 2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,中国工薪家庭年均收入达到15.4万元。因此,移动银行用户收入较高。

在“财、购、住、食”四个方面,用户对生活服务和娱乐抽奖更感兴趣。

移动金融两大趋势

云顶娱乐,现金、礼品、抽奖、返现等活动在不同阶段用户各有偏好。

在使用方面,62.1%的移动银行下载者近3个月内使用了移动银行;其中,66.4%的手机银行下载者近 3个月内使用了手机银行;30.7%的直销银行下载者近3个月内使用过直销银行。手机银行使用率远超直销银行。

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在直销银行下载者中, 81.9%的人下载了手机银行。也就是说,大多数直销银行下载者为手机银行用户,或是大多直销银行用户是由手机银行用户转化而来的。

三大未来趋势

随着用户对应用场景的需求越来越多,提高场景化金融服务势必成为银行业未来发展重点。2016年起,我国互联网金融发展迎来了2.0时代。“入口”、“流量”开始逐渐被“场景金融”所替代。在场景争夺中,找准用户生活的主场景,并以此作为核心应用的切入点,把移动金融嵌入其中,才是争夺用户资源的关键。

此外,报告显示,与其他类型银行的用户相比,国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%,而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。

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而用户对微信银行的使用需求主要有基本的查询通知、客服咨询两方面:其一,超5成用户认为微信银行需要满足他们基本的账户查询、信息变动通知等基础功能。在这一方面,他们更关注操作的便捷和顺畅;其二,近5成的用户对微信银行有理财咨询和客服的需求,并且用户希望微信银行能够及时推送营销、理财、增值服务等信息。

26-40岁群体是社会中坚力量和使用移动产品的主力军。调研结果亦显示,这部分人群也是移动银行使用大户。移动银行用户主要有以下三大特点:

其中,“更懂你”方面:用户理财知识有缺口,但又需要收益较高的理财产品,智能投顾或能弥补;智能化方面:用户偏好愈发千人千面,为精准获客,大数据应用会越来越广泛;更便捷方面:用户需要更高效、便捷的体验,大数据及云计算愈加必要。

昨日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户,对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究,以回答上述问题。

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移动银行用户使用移动金融APP最多的五大场景是购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费;小额贷款虽使用占比不高,但最常使用占比有优势,或为移动金融APP的优势场景。

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在用户眼中:

具体来讲,69.8%的大众会下载移动银行APP。其中,65.3%的大众会下载手机银行,24.9%的大众会下载直销银行,可见直销银行下载率较低。

1.年龄集中于26-40岁,占比达76.1%。

在移动银行留存上,场景化营销和APP互动营销是留住用户的两种有效方式。

吸引用户下载的“五大法宝”

1、用户特征:移动银行用户集中于26-40岁,家庭年收入超20万

报告显示,未来移动银行将呈现两大发展趋势:

在APP接触点方面,用户多从银行网点、合作商户等场所的二维码及人员推荐接触到APP下载相关的信息。例如银行网点把二维码贴到墙上、工作人员推荐等。

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报告显示,移动银行用户集中于26-40岁,占比达76.1%;学历上大专与本科居多;稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10-30万之间,占比达77.9%。据中国家庭金融调查发布的2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,中国工薪家庭年均收入约15.4万元。因此,移动银行用户收入较高。

一方面,更多元化、场景化或成移动银行的未来发展趋势之一。

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原标题:26-40岁用户占比超七成,138家银行超180个APP大揭秘!这些最受欢迎

2、用户认知:直销银行多用于生活场景需求,手机银行多用于查询、转账

1. 直销银行下载率低。

有兴趣阅读报告全文的朋友,请关注雷锋网公众号@AI金融评论(ID: aijinrongpinglun),后台回复“移动银行报告”获取。返回搜狐,查看更多

报告显示,用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势,对直销银行的好评更集中于理财产品;同时对移动银行的营销及体验评价相对较低。

因此,移动银行在引流方式上:消费场景差异化布局、线上线下网点资源协作利用、B端大流量平台的合作是移动银行未来引流的关键切入点。在引流内容上:理财产品与活动、营销活动是吸引用户的最直接的两类活动,引流传播信息可主打特色理财活动、竞争力强的理财产品、直接的营销优惠信息。

APP运营者最关心的核心指标就是下载量。不少银行专门组建了APP活动策划团队,各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷。那么,到底哪些活动最令用户心动,并最终完成下载呢?哪些活动又是白费工夫?

3、营销特色化、激励高频化

随着互联网业务拓展,越来越多的银行开始在手机银行、直销银行、微信银行等多路出击。有的银行同时开发了手机银行APP和直销银行APP。报告显示,直销银行与手机银行的细分用户也有不少差异,直销银行用户更年轻、收入更高,主要包括以下特点:

在用户看来,手机银行亮点有:品牌知名度高、更安全、操作流畅;直销银行亮点有:基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。手机银行痛点有:主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足;直销银行痛点有:营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。

3. 多为已婚已育人群;大专与本科学历更多。其中,子女在0-15岁的群体占比最高。

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不过吸引点并不一定会转化为下载行为。用户多因购买理财产品、了解产品收益而下载APP。下载原因排名前五的包括购买理财产品、了解产品收益、业务员推荐、基础操作和对功能好奇。

报告显示,用户非常关注理财活动与优惠信息,对用户最有效的五大吸引点包括:理财活动、优惠信息、产品相关风险提示、会员特权积分体系、商户合作信息等。

移动银行用户集中于26-40岁,家庭年收入超20万

该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户,对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究。通过调研,发现了6大核心亮点和3大未来趋势。雷锋网AI金融在不改变原意的情况下做了以下精编:

1. 更年轻。用户多为26-40岁人群,占比达80.9%,这一人群在手机银行用户占76.0%。

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报告显示,多数用户在购物/消费、转账、生活缴费场景下使用过移动金融APP;并在该三大场景与小额贷款场景下最常使用移动金融APP。

在APP接触点方面,用户多从银行网点、合作商户等场所的二维码及人员推荐接触到APP下载相关的信息。例如银行网点把二维码贴到墙上、工作人员推荐等。

69.8%的大众会下载移动银行APP。详细来看,65.3%的大众会下载手机银行,24.9%的大众会下载直销银行,可见直销银行下载率较低。在移动银行用户中,有81.1%的用户没有使用过直销银行,而完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

2. 收入相对较高。直销银行用户家庭年均收入约为24.7万元,手机银行用户家庭年均收入则为20.6万元。且55.8%的直销用户家庭年收入超20 万,而这一人群在手机银行用户中仅占40.3%。

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